构建全链条反诈管控新格局——《反电信网络诈骗法》昨起施行，对电信经营者及金融机构提出明确责任及要求

昨天，《中华人民共和国反电信网络诈骗法》正式施行，对电信经营者、银行业等金融机构提出了明确的反诈责任及要求，推动形成全链条反诈、全行业阻诈、全社会防诈的打防管控格局。
　　近年来，在数字经济的高速发展下，以电信网络诈骗为代表的新型网络犯罪持续高发。与传统诈骗不同，电信网络诈骗中犯罪分子并不与受骗者直接接触，而是通过电信网络手段与受骗者远程交流，具有较强的隐蔽性，从而导致电信网络诈骗案件存在侦破难、取证难、资金查控难的困境，如果无法在第一时间紧急止付或账户冻结，被害人的损失很难挽回。
　　“以往关于电信网络诈骗的立法规定较为分散，且对犯罪行为精准打击不足。”业内专家表示，此外，对电信网络诈骗犯罪行为不能仅立足于事后打击惩治，更应重视源头预防，实现标本兼治的效果。因此，《反电信网络诈骗法》应运而生。
　　那么，作为一次专门的立法，《反电信网络诈骗法》对电信、金融行业产生哪些影响？银行业金融机构将面临哪些挑战？针对电信业务经营者，《反电信网络诈骗法》明确要求：电信业务经营者应当依法全面落实电话用户真实身份信息登记制度；对监测识别的涉诈异常电话卡用户应当重新进行实名核验，根据风险等级采取有区别的、相应的核验措施；要建立物联网卡用户风险评估制度，评估未通过的不得向其销售物联网卡；要采取有效技术措施限定物联网卡开通功能、使用场景和适用设备。
　　作为电信网络诈骗的最后一环，诈骗方式无论如何更新，账户开立及资金转移的环节难免要涉及金融机构。因此，银行等金融机构是遏制电信网络诈骗犯罪高发态势的重要执行者。针对银行等金融机构，《反电信网络诈骗法》明确提出了加强开户核验、企业信息共享、交易异常监测等要求，银行业金融机构在各项工作中将能规范权责、“有法可依”，从而在防控非法资金转移中更好地起到“过滤器”和“安全阀”的作用，去维护人民群众的财产安全。
　　实际上，银行业开展反诈工作由来已久。近年来，人民银行南通市中心支行认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，联合南通市公安局反诈中心以及全市各金融机构，共同构建全链条账户管理防控体系，强化部门协作和信息共享，广泛开展宣传教育，强化账户风险防控，形成常态化的反诈格局。今年以来，全市金融机构成功堵截疑似诈骗案例300多起。
　　“反诈是银行业金融机构必须践行的社会责任。”全市银行业金融机构纷纷表示，《反电信网络诈骗法》为金融机构开展反诈风控工作进一步提供了法律遵循，同时也明确了金融机构的主体责任，对银行反诈能力提出更高要求，接下来将按照要求持续健全防范治理电信网络诈骗犯罪工作机制，进一步提升防控能力和防控水平，全力守护好人民群众财产安全。　　 本报记者张水兰 顾凌