疫情期间，农行南通港闸支行网点接待了一名50多岁的女性客户，客户表示接到ETC过路费催收电话，要求其在疫情期间通过电子渠道立即将欠费911元还至特定的账户中，但客户未办理我行掌银，当日为办理掌银转账而来。我行接待人员觉得有些可疑，于是详细向客户了解整个事件，该客户私家车于2019年7月交由其儿子至苏州上班使用，其间一直从其绑定的农行卡内扣款进行还款，但由于2019年12月初办理了理财产品，卡内资金仅剩142元。接到电话时，催收人员表示已过缴费期，必须将资金单独打至指定账户才能进行ETC还款。客户询问其儿子，其儿子表示不记得了，可能有欠款吧。根据整个事件过程、ETC收费价格及春节期间因疫情的出行管控措施，初步认定比较可疑，提醒客户注意可能是电信诈骗。随后工作人员为客户办理了掌上银行，通过掌银进行ETC信用卡的账单查询，发现未有911元的欠款发生。查清后，客户恍然大悟，对我行工作人员表示感谢。

　　温馨提示：本案中，客户收到的诈骗信息与其生活场景中的消费很匹配，不易发觉，易让不法分子有可乘之机。建议客户收到此类信息后，应多方验证并确认，切勿盲目转账汇款，以免造成经济损失。

　　案例2 利用客户想办大额度信用卡的心理实施诈骗

　　疫情期间，一客户急匆匆跑来农行崇川支行网点要求办理借记卡及网银，大堂经理接待后询问客户办卡及开通网银的用途，客户说是要办一张20万额度的信用卡用的，大堂经理一听，觉得这个办卡理由不合理，于是进行追问。客户说他接到一个苏州农行的信用卡经理的电话，对方表示可以给他办一张农行的大额信用卡，因客户本人征信记录不太好，想办但一直没好办，所以听了很动心，但是对方要求必须先办理一张农行借记卡，并且开通K宝介质网上银行，通过网银上交10万保证金后，承诺5天内可发卡。客户把他和这个经理的微信聊天记录展示给网点大堂经理看，大堂经理看后意识到这是一起典型的电信诈骗案，于是立即阻止客户办理相关业务，避免了客户损失。

　　温馨提示：办理信用卡无需交存保证金，也无需先行办理借记卡及电子银行，如果因为征信不良无法办理，需查明不良的原因，若非恶意造成的不良，可通过相关渠道进行补救后办理，办卡一定要到网点或通过官方渠道办理，以免造成损失。

　　案例3 利用老年人想为疫情奉献爱心实施诈骗

　　近期，一老年客户来农行网点表示要办理一张银行卡，再将10000元现金存入卡中并绑定微信平台打钱给别人，大堂引导员申晓竹接待后发现该客户对手机绑定及在线支付业务较生疏，描述业务时也含糊不清，考虑到客户年纪较大容易遭受网络诈骗，于是仔细询问客户办卡具体用途，客户这才拿出手机打开微信，称其加入的抗击新型冠状病毒疫情微信群中通知办理银行卡存入现金并绑定支付，群中捐款成功后将有“奖金”返还，我行工作人员当即判断该群是借疫情募捐进行网络诈骗，随后向客户进行风险意识防范教育，当前疫情捐款需通过官方正规渠道，非常时期要警惕不法分子借机诈骗资金。

　　温馨提示：网点大堂经理对客户在办理业务过程中的异常行为高度关注，切实起到了金融机构防范电信诈骗风险的第一道防线作用。在疫情严重的非常时期，更要严防不法分子钻空子，对老年客户进行防范诈骗宣传，提高客户风险意识，守住老百姓的钱袋子。

　　案例4 利用客户急需用资金实施诈骗

　　近日，吴先生到农行南通港闸支行办理汇款业务，工作人员询问资金用途时，客户拿出一份小额贷款专用合同，称是一名深圳国贸支行的客户经理要为其办理快速信用贷款，要求放款2小时内先汇10%的手续费至其银行卡上，事后会连同本金一起返还，且有相关放款成功纪录佐证。工作人员判定这是一起小额贷款电信诈骗，向其解释这是团伙犯罪的固定套路，待汇款成功后还会套问客户密码将款项转走，劝导客户如需借款要到正规机构，不要轻信网上的链接。

　　温馨提示：现在正是疫情防控的关键时期，很多企业、个体户资金紧张，犯罪分子乘虚而入，盗用银行LOGO制作贷款合同，放松客户戒备，浑水摸鱼。遇到上述情况，请首先向银行机构咨询核实，守住“钱袋子”。