1.门急诊保险——伤风感冒也要做好保障

冬天感冒咳嗽发烧等疾病最容易入侵了。感冒是小病，可是到医院检查费治疗费一算一般也要几百块钱。如果花几百元购买一份门诊医疗保险就挺有帮助的。它的特点是费用低。但是这类门诊保险会有一个免赔的额度，理赔也有比例，需要投保人在投保时咨询清楚。

2.重疾险+住院医疗保险——做好心脑血管疾病风险转嫁

冬季比较高发的危重疾病，如急性心肌梗塞、脑中风等，此外一些呼吸道疾病也很常见。针对这些治疗费用比较高的疾病，可以利用重疾险来转嫁风险。

在购买此类重疾险时，最好把住院医疗保险和住院生活补贴保险同时也附加在上面。价格差不了几百元，可得到更多保险保障。不过，重疾险的费率比较高，在投保时可以根据自己的身体情况，有针对性地选择适合自己的重疾保险。

3.意外伤害医疗保险，应对摔伤骨折

冬天，雾大，能见度低，加上冰冻、雨雪等天气容易使路面湿滑，行人摔伤的概率大大提升。

人身意外保险是我们必不可少的转移风险工具。在投保人身意外险时，也要问清是否包含意外医疗费用的报销。如果没有包含，最好再购买一份意外伤害医疗保险，这样，因雪天路滑，造成的摔伤、骨折的情况，产生的医疗费用，可以通过意外医疗险向保险公司申请理赔。