今冬明春，随着气温的不断下降和取暖需求的急剧增加，因此引发的风险隐患无处不在。如何抵御风险、守护家庭财险，成为大家共同关心的话题。在保险险种中，与家庭生活最为紧密的就要数家庭财产保险了。家庭财产保险是以城乡居民室内的有形财产为保险标的的保险，简称家财险。家财险一般分为基本险和附加险，基本险对保险人的房屋、装潢、家具、家用电器等一般财产进行承保，附加险包括附加盗抢损失险、附加水暖管爆裂险等。

一、什么是家庭财产保险？

家庭财产保险简称家财险，是以城乡居民的有形财产为保险标的的一种保险，被保险人所有、使用或保管的、坐落于保险单列明的地址的房屋内的财产，可以约定范围向保险人投保家庭财产保险。保险期限为一年。

家财险的保险标的应该是可以确定其具体价值的有形财产，无法确定具体价值的或日常消费品等不在承保范围。

二、家财险保障范围是哪些？

既可以包括房屋本身，也可以针对房屋内财产，比如说房屋装修、家用电器、床上用品、服装和家具等其他家庭财产，但现金、有价证券、字画、古玩等则不属投保范围。那怎么办呢？

不用担心，我们还可以附加地选择盗抢险、门窗锁恶意破坏损失险、现金及金银珠宝险、水暖管爆裂险、家庭住户第三者责任一切险等。

一般的家财险承担两种情形造成的损失，一种是自然灾害，另一种是意外事故。

如果财产被盗，这种情况不属于家财险的责任范围，保险公司不会赔偿，所以消费者最好另外给财产投保盗窃附加险。

三、家财险如何理赔？

一旦发生事故时，要尽力防止或减少损失，产生的费用保险公司可以赔偿。另外，要及时通知保险公司，按照保险公司的要求提供事故发生的原因、经过和损失的相关证明材料，并协助保险公司进行事故调查。

对于家用电器因使用过度或超电压、自身发热等原因所造成的自身损失；因地震、海啸、战争、暴动、罢工、没收、征用、大于13岁的家庭成员故意行为等造成的保险财产损失或任何第三者责任造成的损失，保险公司都不负赔偿责任。

四、风险提示：

1.家财险的保险金额由被保险人根据保险财产的实际价值确定，并且按照保险单上规定的保险财产项目分别列明。对于家财险虽然没有必要高保但也要根保险标的的实际价值足额投保，这样才能在发生事故后得到足够的赔偿，不要因为省了“小钱”而丢了“大钱”。

2.盗抢险的保险责任为凡存放于保险合同载明的地址范围内，室内财产由于遭受外来的、有明显痕迹并经公安部门确认的盗窃、抢劫行为所致直接损失，自案发时起三个月内未能破案或三个月内破案未能追回，保险人按照附加合同约定负责赔偿。但因未锁房门致使保险标的遭受盗窃的损失属于盗抢险的除外责任。

3.违章建筑、危险房屋、以及其他处于危险状态的财产和用于生产经营的财产不属于家庭财产保险的范围。

4.为了保证家庭财产安全，消费者在投保时应仔细阅读保险合同，注意以下几个方面：

第一，不是所有家庭财产都可以投保。消费者投保时要确认家财险的保障范围。

第二，消费者在投保家财险时，不要超额投保和重复投保。

第三，保险标的发生变化应及时告知保险公司并进行批改处理。

第四，投保家财险后，投保人有维护财产安全的义务。如果发生自然灾害或意外事故，投保人应迅速采取有效施救措施，将财产损失降到最低限度。

第五，投保人还应妥善保管所投保物品的原始发票，一旦出险，被保险人可以向保险公司提出理赔申请，提供损失清单，由保险公司派专人现场审核，清点确认损失。