4月15日是全民国家安全教育日。金融安全稳定是国家安全的重要组成部分，关系着老百姓的“钱袋子”。近年来，随着新兴业态的发展，一些第三方平台打着“创新”的旗号，使用消费返利等具有迷惑性、欺骗性的“障眼法”，以高利息予以许诺，吸引市民投入资金，走进非法集资陷阱，从而破坏金融市场秩序和社会安全稳定。日前，南通市处非办通过“防范非法集资知识小课堂”发出提醒，广大投资者要擦亮双眼，增强非法集资防范意识和识别能力，保障自身合法权益。
非法集资新套路 “退保理财”莫轻信
“经核查，您手上的这款保险产品存在欺诈行为，请尽快退保”“我们拥有专业的维权队伍，可以为您全权办理全额退保”……近期，一些所谓“代理退保”广告频繁出现，这些机构和个人以非法牟利为目的，以“代理全额退保”为噱头，诱导消费者办理退保，并将退保金转投其推荐的“高收益理财产品”。
深扒“退保理财”骗局套路，不难发现，不法分子往往通过冒充金融监管部门、消费者协会、保险公司工作人员的方式，获得保险消费者信任，盗取其保单号、银行卡号等个人信息。同时，宣称保险消费者持有的保险产品收益较低，以“客户售后服务”“保单收益升级补偿”等名义推荐高收益的“理财产品”。最后，用购买“理财产品”可获补贴，退保资金转购“理财产品”可获贴息等话术，诱导保险消费者办理退保并“理财”。
保险的主要功能是提供风险保障。市处非办表示，金融消费者一旦落入“退保理财”骗局，将会导致消费者失去保险保障，未来再次投保时，由于年龄、健康状况的变化，可能将面临重新计算等待期、保费上涨甚至被拒保的风险。同时，退保资金大多被诱导转购以高收益为卖点的“理财产品”，可能涉嫌非法集资，给投资者造成巨大损失。
“退保理财”手法新颖，隐蔽性强。市处非办提醒，遇到可疑邀约时，消费者要查看销售人员是否有执业证书、验证身份真实性；查看所售产品是否合法，通过官网进行验证；查看销售人员所属公司地址，通过保险公司客服电话、工商登记信息等方式验证。如遇“退保理财”骗局时，要注意留存相关证据，及时向当地公安机关报案。
守住自己钱袋子 警惕“伪私募”骗局
今年年初，市民李某赶到民生银行南通分行营业部，表示要汇款100万元给贵州某公司。其异常行为引起该行工作人员的高度警觉，通过查询发现，其所称的公司仅成立一年，且工商信息显示没有对外吸收资金做投资管理的资质，工作人员初步怀疑该客户遭遇“伪私募”骗局。
经工作人员深入了解后得知，江苏某公司的何经理向李某推销投资产品，承诺年化收益率达百分之六，并表示汇款成功后将与她签订纸质合同。随后，该行联系了反诈中心，民警前来协助劝阻客户，为客户详细分析这背后的巨大风险，经三个小时劝说，李某最终放弃汇款，避免了一百万元的经济损失。
近年来，私募投资基金在服务实体经济、支持创业创新等方面发挥了积极作用。但这也让许多不法分子嗅到了“商机”，将各种非法募集资金的行为包装成“私募基金”，让消费者落入“伪私募”陷阱。市处非办介绍，一些“伪私募”机构宣称自己从事私募投资，却不能提供合法的登记备案证明；或在募集资金时，不管对方是否具备合格投资人身份；或在产品路演、宣传时选择公开场合，对产品一律承诺保本保息，试图把高风险金融产品包装成固定收益类产品的，甚至宣称投资对象是政府项目，来给产品增信的，实质上极大可能是骗局。
市处非办提醒，广大市民在面对私募相关的投资机会时，可登录中基协官方网站（https://www.amac.org.cn/）查阅私募基金管理人登记和私募基金备案情况，了解私募管理人中主要从业人员的基本信息和已备案基金的管理、退出等关键信息。同时，要了解私募基金投资人具有一定门槛，且权衡产品收益是否符合市场经济规律，自觉远离非法金融活动，抵制非法集资。
投资债券勿盲目 全面了解再购入
当前，我国交易所债券市场创新产品不断涌现，市场交投愈加活跃，对外开放程度稳步提升。但是，不法机构也盯上了许多新入市的投资者，利用其对债券知识的盲区铺设陷阱。市处非办提醒，投资人不要盲目投资，要全面深入了解后再购入。
债券投资，是指债券购买人以购买债券的形式投放资本，到期向债券发行人收取固定的利息以及收回本金的一种投资方式。市处非办在“防范非法集资知识小课堂”上介绍说，债券投资也会面临利率风险，假设投资人十年前购买了一种面值1000元、年息10%利率的债券，而现在，如果其他债券都支付12%的年利，投资人就不可能再以1000元的面值将这种债券卖给别人，因此其售价肯定会低于面值，使得其实际收益率达到12%的水平。
此外，债券投资还存在通货膨胀风险、信用风险、流动性风险和提前赎回风险等。作为个人投资者而言，应该采取什么样的投资策略或方式防范风险？市处非办表示，债券市场主要是机构投资者参与的市场，个人投资者参与债券市场，在信息处理、交易成本、风险承受力等方面处于劣势，因此要审慎投资，采取合适的方式或策略进行投资。
市处非办建议投资者，可通过债券型基金、理财产品、资管产品等间接参与债券市场，针对个人资金量相对有限，而债券市场主要是批发市场，单笔成交量一般较大，在这种情况下，通过集合类投资计划间接参与，可以较好地利用专业机构的管理能力；同时，投资人既要考虑收益也要考虑风险，在购入债券时不可仅认准票面利率或收益率高就买，不宜超过自身投资能力和承受能力，盲目放大杠杆。
本报记者 张水兰 顾凌
