□卞广春

点开“滴滴出行”“去哪儿旅行”“哈啰出行”等App，显眼位置均可看到“借钱”；点开“京东”“58同城”“美颜相机”等App，显眼位置也能看到“借钱”……记者近期调查发现，不少手机App存在与自身主要业务毫不相干的借贷功能，并以低息、红包等作为噱头引导用户开户。App“借钱”满天飞，背后暗藏多重风险。（7月6日《羊城晚报》）

手机App纷纷推出借贷产品，其实扮演了“无利不起早”的角色。它们推出借贷产品，走的都是一条不寻常路。譬如，某拍照App弹窗提示，送一个最高88.88元的红包，可点开红包后，却进入“e钱包”界面，除了提供“借钱”服务，还有“您有最高额度200000元待领取”“最高可借200000元”等极具诱惑的广告。有一些App以“免费领取会员”为噱头，引导用户使用借款服务；有的App号称“低利率、无担保、无抵押”“实时审批、极速到账”，实际上却埋着高息、开通后无法取消等深坑。

手机App推出借贷产品，固然为需要周转资金的用户提供了方便，可弄清楚潜在的营销套路及其风险并不容易。一方面，手机App提供的借贷产品都是有利可图的，而且不同手机App提供的借贷产品规则、利率也各不相同。作为用户，不能完全指望手机App都是自律的良心商家，也不能完全指望金融监管部门排除一切障碍，而应多问几个为什么，再谨慎操作决定。

另一方面，手机App推出借贷产品，除了能提高平台流量，增加用户黏度，还涉及用户更私密的个人信息。

手机App频频“诱你贷”，监管勿当旁观者。无论是通过互联网技术与信息通讯实现资金流通的互联网金融，还是提供消费类贷款持牌的非银行类金融机构，均应纳入常态的金融监管范围，堵塞金融监管漏洞。金融监管部门应精准施策，改变“什么App都可以放贷”的局面，规范和约束什么App放贷规则都放行的情况。还应避免有借贷资质的平台链接被任意推广的现象，努力实现App借贷业务有序、有度、合规、健康。

此外，广大用户应擦亮双眼，不当被割的“韭菜”，不做被坑的“羔羊”。对手机App“诱你贷”要有一颗平常心，明白商家或平台的营销特点，对方的行为是以自己损失利益为基础的；要培养理性消费、适度消费的习惯，抑制过高的消费欲望，不贪小便宜，对来得容易的手机App借贷产品，应具备一定的风险意识、权益保护意识，不被商家的噱头或利诱牵着鼻子走。