（第49期）

10月24日，马云在第二届外滩金融峰会上发言称：“好的创新不怕监管，但是怕昨天的监管。”话音未落，新的监管就来了。11月2日，《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》发布。今天我们就来聊一聊网络小额贷款那些事儿。

市民：网络小贷的具体业务主要指哪些?

金安：小额贷款公司利用大数据、云计算、移动互联网等技术手段，运用互联网平台积累的客户经营、网络消费、网络交易等内生数据信息以及通过合法渠道获取的其他数据信息，分析评定借款客户信用风险，确定贷款方式和额度，并在线上完成贷款申请、风险审核、贷款审批、贷款发放和贷款回收等流程。

市民：目前网络小贷大概能贷多少钱呢?

金安：根据银保监会会同人民银行等部门发布《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》（以下简称《办法》）规定，对自然人的单户网络小额贷款余额原则上不得超过人民币30万元，不得超过其最近3年年均收入的三分之一，该两项金额中的较低者为贷款金额最高限额；对法人或其他组织及其关联方的单户网络小额贷款余额原则上不得超过人民币100万元。

市民：网络小贷公司能不能跨区域经营?

金安：《办法》规定，小额贷款公司经营网络小额贷款业务应当主要在注册地所属省级行政区域内开展；未经国务院银行业监督管理机构批准，小额贷款公司不得跨省级行政区域开展网络小额贷款业务。

市民：网络小贷可以用来炒股炒房吗?

金安：《办法》表示，小额贷款公司应与借款人明确约定贷款用途，并且按照合同约定监控贷款用途，贷款用途应符合法律法规、国家宏观调控和产业政策。网络小额贷款不得用于从事债券、股票、金融衍生品、资产管理产品等投资;购房及偿还住房抵押贷款等用途。

市民：办理网络小额贷款时需要注意些什么？

金安：1.查看贷款机构营业执照及金融牌照。借款人注意贷款机构有没有工商部门颁发的营业执照及金融监管部门颁发的小额贷款业务牌照，以避免到非法机构办理贷款业务。

2.放款前不要交任何费用。正规的贷款机构是不会要求借款人在放款前就交费用的。如果贷款机构在放款前就要求客户支付费用，这种贷款机构十有八九是“骗子”机构。

3.贷款利率太高的机构不要选择。借款人在选择和查看借贷产品时，应注意仔细核算借款利率。国家法律规定借贷双方约定的利率不得超过银行一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，目前为15%左右。