江苏银行南通分行党委书记、行长 陈亚明

近年来，依托“互联网+大数据”，银税合作实现了纳税数据与银行系统的信息对接，有效解决银行、企业、税务部门之间信息不对称的难题。六年来，江苏银行南通分行作为银税合作的探路人和引路人，在地方政府和监管部门的指导下，通过银税合作将企业的纳税信用与融资信用深度结合，帮助诚信纳税的中小企业，累计获得了88亿元的信用贷款。

争取最广泛的合作联盟，

在迭代升级中提优金融服务

银税合作开展以来，江苏银行南通分行与社会各界的共同努力，将银税互动转化为支持企业发展的真金白银。

首先是跨界合作。江苏银行一直致力于打造最具互联网基因的银行，早在2015年，在税务部门的大力支持下，江苏银行就在全国率先推出“税e融”，通过数据模型将小微企业的纳税资源运用到银行的信贷流程，找到了一条破解广大中小企业融资难、担保难困境的可行途径。

其次是大力推广。银税合作刚起步的时候，很多小企业客户还不了解政策，部分还存在一定的抗拒心理。2017年，政府和监管部门加大了推广力度，税务局联合各个银行举办了多场宣讲活动，同时在纳税服务大厅摆放宣传资料，通过大家的共同努力最终消除了企业顾虑，银税业务也得到了快速发展。期间，江苏银行南通分行积极组织大量业务人员进园区、进社区，同时通过新闻媒体、门户网站、微信朋友圈等反复宣传，引起了社会各界的关注，赢得了广大小微企业的欢迎。截至2月末，该行银税合作业务贷款余额达到72.23亿元，授信客户4006户。

第三是迭代服务。江苏银行组织专门的部门推进银税合作业务，并不断地创新升级金融产品和服务。通过资源的深度整合，目前该行已打造出“全覆盖、全天候、全渠道、全线上、全自动”五全特色的银税产品，让更多南通地区的企业享受到了银税服务带来的“红利”。

立足最前沿的信息技术，

在与时俱进中完善客户体验

如今，江苏银行可以为纳税人提供银税一体化的金融服务，为不同生命周期、不同需求的客户提供多样的金融服务解决方案，主要呈现出五大特点：

一是机制灵活。将银税合作的数据分析结果综合运用到授信业务的全流程管理之中，覆盖贷前调查、贷中审查及贷后管理，同时与现有信贷产品充分结合。担保方式更加多样化，涵盖信用、风险补偿、抵押、一般企业保证等，借款人类型也覆盖个人、法人企业、个体工商户等各类市场主体，真正做到江苏银行的金融产品“总有一款适合你”。对于银税合作的贷款投放，江苏银行在贷款规模上优先保障。

二是服务升级。从原本单一的贷款融资，升级为全方位服务企业的金融服务解决方案，为企业提供账户在线开户、在线跨境结算、在线贷款融资等服务。同时，为企业提供e融支付、票据融资、中长期融资等金融服务。除了线上服务外，另外安排客户经理为客户提供线下服务，真正做到了为企业全心全意服务，2月末线下服务规模达到63.54亿。

三是客群扩面。纳税信用等级扩大至M级，无论是个体工商户还是小微企业，通过银税合作的数据采集，对企业经营实现精准画像，使广大小微经营主体充分享受到便捷的金融服务。目前，该行普惠新客户中首贷户占比接近50%。

四是数据丰富。该行从税务部门获取近200个数据字段，结合客户纳税信用等级、申报数据、实缴数据、上下游数据、财务报表数据进行综合分析，同时持续引入工商、司法、电力、征信数据等外部47个大类，对1万多项数据进行挖掘分析，综合判断企业经营情况，既防范了风险，又做到了快速的决策审批。

五是模型升级。江苏银行银税合作产品已经历近6年信贷周期检验，通过持续积累客户样本，分析客户用款行为、违约特征，量化风控模型不断完善，客户画像精准性、业务成熟度不断提升，持续推动银税深度合作。

面向最广大的客户群体，

在践行责任中助力企业腾飞

江苏银行是省内最大的法人银行，网点主要集中在江苏省内，省外仅有上海、北京、深圳、杭州四个分行。但是，江苏银行银税产品已经被中西部很多省份使用，服务于当地经济发展。该行服务的客户中有很多代表性案例。比如：南通钜盛数控机床有限公司是江苏银行南通分行2018年通过银税合作服务的一家机床加工企业。双方从100万元的纯信用小微贷款——税e融开始合作。随着企业的发展、合作的深入，该行给予企业的信贷规模逐年增加，目前授信已达600万元。特别是2020年复工复产后，考虑到企业暂时的困难和短期融资的需求，该行为其新增了200万元流动资金贷款。在江苏银行的帮助下，企业克服困难全年销售实现了15.6%的逆增长。

银税合作不仅地方政府和监管部门重点关注，中央也高度重视。李克强总理视察江苏银行南通崇川支行时，对江苏银行做法给予了高度的肯定。未来，江苏银行南通分行将严格落实地方政府和监管部门的工作要求，持续加强银税合作，履行和展示江苏银行地方大行的责任担当，持续提升综合金融服务能力，为地方经济发展贡献金融力量。