银税合作贷款余额破百亿，累计服务企业超万户——3月25日，南通市政府新闻办召开“银税合作”服务小微企业新闻发布会，晒出“银税合作”成绩单。截至2021年2月末，全市银税合作贷款余额破百亿，达到106.08亿元，较去年同期增长48.84%；银税合作累计服务企业超万户，达到10319户；全市小微企业信用贷款余额365.39亿元，较去年同期增长91.11%。
近年来，国家税务总局南通市税务局和南通银保监分局牵头，联合建行、江苏银行和农商行等金融机构，持续优化银税合作机制，运用税收大数据，实现以“信”换“贷”，推动融资供需精准匹配，有效破解了小微企业融资难题。
以“信”换“贷” 纳税信用成“真金白银”
随着互联网思维深入和大数据技术升级，南通市税务局和银保监分局紧跟数字化转型趋势，签订合作协议，完善部门间、银行机构间信息共享机制，畅通纳税信息和征信数据双向传输渠道。建设银行也在此趋势下开启信贷蝶变——与市税务局建立“银税合作”共享机制，将纳税信用数据与贷款额度紧密关联，推出“云税贷”小微信贷产品，用产品的创新力激发企业的创造力。
去年的疫情冲击让南通英富泰电气科技有限公司的日常经营销售遭遇瓶颈，加之下游企业回款账期偏长，企业在原材料采购、生产、包装等环节不得不大量垫付资金，企业面临着前所未有的流动资金压力。“没想到良好的纳税信用能派上关键用场。税务和银行主动为我们牵线搭桥，让我们在银税合作平台申请到了建行‘云税贷’300万元，手头的资金一下子就宽裕了起来，资金成本也不高！”申请到了贷款，企业负责人邹女士的激动之情溢于言表。
税务局与建行之间定期的数据交互，推动政策红利实现“精准滴灌”。邹女士表示：“今年新增了生产设备和工人，订单已经排到8月份，一季度实现销售比去年增长30%以上，我对公司未来的发展充满信心！”
精准画像 税收大数据促进供需互信
为充分挖掘大数据的潜在价值，推动银税合作向纵深推进，南通市税务局和银保监分局引导金融机构不断加强对纳税信息的灵活、深层运用，充分发挥数据价值，创造多赢局面。
南通东晨服饰有限公司是如东一家以生产服装为主营产业的优质加工企业，连续多年信用等级为A级。2020年初新冠疫情暴发，东晨服饰利用自身优势，新增防疫物资的生产、批发等业务。国外严重的疫情形势为企业带来了商机，但企业也因生产力无法消化大笔订单而陷入困境——购进生产设备导致公司出现500万元左右的资金缺口。就在这时，农商行通过对银税合作框架下的税收数据监控与分析，发掘了潜在优质客户，及时与其对接并介绍“税e融”产品。当企业得知这是基于税务大数据的免抵押信用产品时，负责人十分激动，随即完成了授权，最终顺利获得授信额度500万元，解了燃眉之急。
除了用于寻找优质客户，税收大数据还能用于精准研判客户企业的经营风险，从而在金融业务上给出相应反馈。
南通某橡塑制品有限公司在江苏银行成功申请办理了“税e融”产品。次年，江苏银行通过税收大数据分析发现公司销售出现趋势性下降，可能存在经营风险。收到预警后，经办人即刻前往公司开展调查，摸清原因——当时国内电子行业行情波动，而公司恰好进行业务调整，战略重心的转移难免导致销售下滑。通过对数据和现实情况的深入分析，江苏银行和税务部门都作出了“授信风险可控”的判断。数据和事实也证明，此后，公司销售不断增长，公司主营业务收入从数百万元增长至3000余万元，走上了发展的康庄大道。
便民利民 惠农扶微到田间地头
近年来，南通市税务局以“千名税干进万企，促进发展送春风”活动为依托，联合金融机构放大“银税合作”的普惠效能。南通银保监分局致力于整合“长尾市场”，持续开展“百行进万企”融资对接活动，推动金融资源向长尾客户倾斜。被称为农村金融主力军的农商行积极响应号召，发扬服务到田间地头的“老农金”精神，着力于支农支小，开展普惠金融大走访活动，将金融服务送到老百姓和小微企业的面前，将实打实的金融支持作用在这些实体经济的“毛细血管”上。
“公司生产的海苔有80%销向海外，去年疫情导致国外订单锐减，库存积压，流动资金告急。”南通丁布儿海苔食品有限公司负责人王膺昊说道，“在被资金压力压得喘不过气来时，是银税合作和减税降费为我们卸下了负担。”
针对丁布儿的融资困境，启东农商行先是为其匹配到了由省农担保证的200万元“惠农贷”，再利用税务部门提供的纳税数据和纳税信用等级信息，发放了500万元额度的“税易贷”。除此以外，税务部门还根据企业员工缴纳社保和纳税情况进行了“阳光E贷”的产品授信。“去年那么难，但好在有银税合作，还有所得税减免5.36万元、社保优惠13.31万元等税收优惠，公司很快就恢复了元气。”今年，该企业成功拿下了百事薯片的生产订单，在发展的道路上，丁布儿的步伐越迈越坚实。
为了让“银税合作”的道路越走越宽，持续为中小企业发展保驾护航，今后，南通市税务局和南通银保监分局还将加强与长三角其他地区信用建设区域合作，通过跨区域涉税信用信息共享、纳税信用评价结果互认、纳税信用信息查询、联合激励措施共用，为信用产品的风险防控、信用数据的增值利用提供依据和保障。
·彭祯 贾轶男·
