□朱 慧

1920年开业的淮海实业银行，是由张謇创办的一家以促进实业发展为目的的江苏本土银行。由于其过于激进的贷款方式，导致大量资金沉淀于盐垦企业，导致1927年歇业。之后经历漫长的清理过程，逐渐回收的资金由于管理不善得而流失。1955年，淮海实业银行将剩余资产注入南通通燧火柴厂，并完成公私合营。

对于银行的作用，张謇早就有清楚的认识。1895年在《答南皮尚书条陈兴商务改厘捐开银行用人才变习气要旨》中，他提出开设银行的建议：“为中国今日计，可于京城、江宁、湖北、广东、四川，由国家设银行，开铸银圆，试行钞票。由是而中国有信物，麦西哥之漏卮可塞。”彼时的张謇认为设立银行有助于中国自行发行货币，改变外国银圆特别是墨西哥鹰洋在国内的主要流通地位，堵塞国家利益外溢的漏洞。

随着张謇从事实业的逐步推进，对于银行与实业的关系有进一步的认识。1906年，张謇提出“银行者，农工商实业生计之母，而国民进化之阶梯也”。1911年，张謇设立银行专修学校，为开办银行培养专业人员。到1916年，张謇更是理解“银行人身之血脉也”，把银行视作社会经济的命脉。1918年1月，上海金融界拟在南通设立银行和堆栈，张謇认为：“二十余年中，吾花纱布同业所感受之痛苦，之艰难，而徒唤奈何者，一言以蔽之曰，金融关系而已。以通海一年中5000余万之贸易额，而金融牛耳执之他人之手，欲求操纵自如，确立于巩固地位，其何得乎？”“与其人代我谋，而受制于人，何如早自为谋。”

“淮海银行设立之宗旨，本为通海各实业金融活动之计”。通海地区（南通和海门）的实业，以棉纺织和盐垦为核心，均为资金密集型企业，对金融业的依存度很高，因此张謇决定设立商业银行，服务通海地区经济发展。

根据现有史料，淮海实业银行筹备工作至少在1918年就已经开始。1918年5月30日的《申报》第7版《实业银行开会记》中记载，1918年5月24日召开淮海实业银行第二次发起人会议。这次会议确定拟议中的银行定名“淮海实业银行”，股本100万元，在通沪两地设立筹备处，发起人公推张詧、张謇为筹备主任。上海筹备处由筹备主任委托大生驻沪事务所所长吴寄尘办理。1919年5月14日，大生纺织公司股东常会上，主席徐静仁提出，淮海实业银行筹备已就绪，所有股款拟遵照上届议案，在股东应得官余利项下提出十分之一入股淮海实业银行，全体股东表示同意。1920年1月，南通淮海实业银行成立，张孝若为总经理。

1920年，淮海实业银行上海分行、东坎分号、扬州分号、唐闸分理处（初为储蓄处）相继设立，其中上海分行于9月17日开幕，设立于九江路22号南通大厦一楼。1921年淮海实业银行改南通总行为南通分行，另设总管理处统辖各分行、分号及分理处，为全行最高机关；复设分行于苏州、分号于海门、分理处于镇江。

1918年至1921年，是南通地方实业的全盛时期，各企业需要大量流动资金，靠调款维持，支付的利息过多，淮海实业银行的创立，适应了各企业融通资金的需要。1920年至1921年，淮海实业银行营业总额年达四五百万元，1921年全年纯利约十六万余元。1922年，淮海实业银行的经营日渐困难。主要表现在对企业放款难收；对各盐垦公司不仅放款难收，利息也不能结清，甚至对一些濒于破产的公司还要贷款接济。淮海实业银行1922年认购通泰盐垦五公司债票36万元及垦田押款35万元，占淮海实业银行实收资本额的70%以上，使淮海实业银行受到致命的创伤。淮海实业银行的资金链开始断裂，东坎分号先行歇业。即使遭遇如此困难，1922年终，淮海实业银行盈利仍有14万余元。1923年，淮海实业银行在盐垦方面及大生厂的各项债款催收无着，当年仅盈余3万余元。1924年，淮海实业银行将各分行、分号、分理处除海门分号一处因营业尚佳未予结束外，其余均暂行收歇。1927年海门分号亦歇业，淮海实业银行基本结束业务，此后长期停留在清理阶段。

（作者单位：南通市档案馆）